코로나로 인해 기존에 알고 있던 방식들이 흔들리면서 많은 분들이 특히나 금전적인 부분에서 위기감을 많이 느끼신 거 같습니다. 그래서인지 많은 사람들이 주식에 더 관심을 쏟는 거 같은데요. 저 역시도 주린이로 조금씩 소소하게 투자를 하고 있습니다
요즘 2023년 부터 ISA계좌에서 투자한 국내 상장주식과 펀드에서 발생한 수익에 대해 전액 비과세를 한다고 하여 많은 분들이 중개형 ISA계좌에 많은 관심을 가지고 있습니다
투자해서 수익을 창출하는 것도 좋지만 절세를 통해 세테크를 하는 것도 참 중요하기 때문에 오늘은 중개형 ISA계좌에 대해 자세히 알아보겠습니다
먼저 중개형 ISA계좌란 무엇인지 알아보고 가입 조건과 혜택, 장단점에 대해 알아보겠습니다
중개형 ISA는 무엇인가
투자자가 직접 운영하는 방식의 개인종합자산관리계좌입니다. 국내 주식, 펀드, ETF, 리츠, 상장형 수익증권 등 다양하게 본인이 선택하여 투자를 할 수 있습니다
거기에 제일 중요한 비과세 혜택이 있다는 점입니다. 앞에서 말했다시피 2023년부터 ISA계좌에서 투자하고 발생한 수익에 대해 전액 비과세를 한다고 합니다
쉽게 말해 한개의 계좌에서 다양한 투자가 가능하고 절세 혜택을 누릴 수 있다는 점입니다
가입 자격 및 한도, 혜택
만 19세 이상 또는 직전년도 근로소득이 있는 만 15~19세 미만의 거주자이며 직전 3개년 중에 1회 이상 금융소득 종합과세 대상이 아닌 사람이어야 합니다
위 가입 조건을 충족한 사람 중 계좌 유형에 따라 3가지 중 가입할 수 있습니다
일반형 - 만 19세 이상인 사람으로 비과세 한도는 200만원입니다
서민형 - 현재 본인이 소득이 연 5천만원 이하 이거나 종합소득이 3500만원 이하인 사람의 경우 가입할 수 있습니다. 비과세 한도는 400만원입니다
농어민 - 종합소득이 3500만원 이하인 농어민인 사람만 가입 가능하며 비과세 한도는 400만원입니다
중개형 ISA계좌 장점과 단점
제일 큰 장점으로 절세라는 점입니다. 과세표준 최대 400만원까지 비과세가 적용이 되며 초과 시 9.9% 분리과세가 됩니다. 특히 매년 또는 분기마다 배당금을 받는 분들이라면 15.4%를 제외한 배당금을 받을 수 있는데 이때 ISA를 이용하면 비과세 적용을 받을 수 있습니다
또 다른 장점으로는 주식으로 1000만원 손실을 봤다고 예를 든다면 펀드나 다른 상품으로 500만원 이익이 난 경우 내가 입은 손실은 500만원으로 통산되어 세금이 발생하지 않습니다
반대로 단점인 점은 3년이라는 의무기간과 연간 2000만원 납입한도가 있다는 점입니다. 하지만 납입한도는 이월이 가능하고 납입원금 내에서 중도인출이 가능합니다
중개형 ISA계좌에 대해 소개해봤습니다. 절세를 할 수 있다는 점에서 너무나 매력적으로 느껴졌고 각 증권사마다 이벤트도 다양하게 진행하고 있으니 잘 알아보시면 좋을 듯합니다
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